Generalmente, cuando tenemos alguna necesidad de dinero una de las primeras ideas que nos vienen a la mente es pedir prestado a un banco, y más si lo necesitamos para nuestro negocio, y aunque los mismos bancos se ofrecen a ayudarnos, también pueden no hacerlo por los motivos que a continuación te explicaremos.
Desde la recesión de 2007 en Estados Unidos, los bancos se han vuelto cada vez más estrictos al dar créditos, en especial si es para negocios pequeños (small business). Por ello es muy importante conocer los requisitos y saber si te conviene pedir prestado al banco.
Te preguntarás ¿por qué el banco me niega un crédito?Las principales razones son:
- No tener historial crediticio (credit score), ni tuyo ni de tu negocio.
- Si tu negocio es nuevo, o lleva muy poco tiempo.
- Si pides créditos de distintos tipos. A lo mejor y lo usas para tu negocio, pero aún así los del banco te preguntarán por qué pides prestado en todos lados.
- No tener suficiente flujo de efectivo y no llevarlo correctamente. Esto para ellos puede significar que tendrás problemas para pagarles.
Esto no es tan fácil como crees, pero si quieres intentarlo conoce los requisitos mínimos:
- Llenar una application, donde pondrás los datos más importantes de tu empresa, explicarás para qué necesitas el préstamo y cómo vas a pagarlo.
- Tu balance financiero (balance sheet), que es un informe donde se ve cómo llevas tu negocio.
- El Profit & Loss Statements (P&Ls) es un reporte donde se especifica cuánto entra y sale de tu empresa, en especial tu flujo de efectivo (cash flow).
- Declaración de impuestos tuya y de tu negocio.
- Credit score, o tu historial crediticio, que debe estar al corriente.
- Es muy probable que te pidan tener cierta antigüedad con tu negocio.
- También te van a preguntar para qué quieres el dinero.
Si no cumples con alguno de estos requisitos, es imposible que te den un crédito en un banco.
Aunque los anteriores fueron algunos requirements básicos, hay otros que debes conocer, pues hay otros lugares donde sí los piden, como un plan de negocios; FICO Small Business Scoring Service (SBSS); reporte sobre otras deudas que tengas; un aval (collateral), o bien, los papeles de alguna propiedad que tengas (casa, carro, equipo o maquinaria) como garantía de pago; licencias y permisos de tu negocio; y en algunos lugares piden más.
Otra opción que debes conocer sobre flujo de efectivo para tu negocio es el invoice factoring (factoraje). Si tienes una factura por cobrar (invoice account) un contrato que van a tardar en pagarte, puedes venderlos a una empresa de factoraje para que así tengas dinero y puedas iniciar o continuar en la compra de material, reparación o proyecto de construcción. Lo mejor es que no te piden tantos requisitos como en un banco.
Si estás interesado en conocer más sobre el factoraje sólo llámanos y Hazlo Efectivo.
Fuentes: Fundera, inc.com, Federal Reserve History
