En algún momento de nuestra vida todos hemos necesitado con urgencia cash flow para nuestros negocios, y aunque existen opciones que nos ofrecen ayudarnos rápidamente, no todas nos convienen. Aprende a diferenciarlas y recuerda que “no todo lo que brilla es oro”.
El factoraje (invoice factoring) y los Merchant Cash Advance (MCA) son productos financieros muy apreciados por varios negocios -entre ellos los contratistas- por no requerir buen crédito ni collateral (aval), además de darte el dinero en horas o días; sin embargo ambos tienen grandes diferencias. Conócelos más de cerca y analiza cuál te conviene más.
¿Qué son?
Merchant Cash Advance (MCA)
Un proveedor de MCA ofrece un adelanto de flujo de efectivo (cash flow) a pequeños negocios que reciben pagos con tarjeta de crédito, vía electrónica u otros medios, ya que éstos funcionan como garantía.
¿Cómo funciona?
- El proveedor de MCA analiza tus ventas mensuales pagadas con tarjetas de crédito u otros medios electrónicos, y te ofrece un anticipo de esas ventas, pero con una tasa de retención.
- Según lo acordado, te depositarán a tu cuenta ese dinero para que lo utilices en lo que necesites.
- Conforme caiga dinero producto de las ventas a tu cuenta, el proveedor de MCA puede disponer de él, más un porcentaje o cuota (fee) por el dinero adelantado.
Factoraje
Una empresa de factoraje compra tu factura (invoice), cuenta por cobrar o pay application para darte cash inmediato, en vez de esperar a que tus clientes te paguen.
¿Cómo funciona?
- Vendes tu cuentas por cobrar (accounts receivable) que pueden ser facturas (invoices) o contratos (contractor agreement), ya sean actuales o atrasados
- Ellos te dan el cash que necesitas en unas horas o días; retienen un porcentaje mínimo como cuota (fee)
- ¡Listo! Usa el cash flow en tu negocio para lo que necesites y sin deberle a nadie.
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Características |
Cuotas (fees) |
¿Se genera algún tipo de deuda? |
Es un servicio regulado |
Tipo de financiamiento |
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Merchant Cash Advance (MCA) |
Son variables y pueden ser muy altas |
Si no hay suficientes ventas, al hacerse cobros automáticos por parte del MCA, puede sobregirarse la cuenta del negocio |
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Factoraje |
Casi siempre son fijas y en un solo pago |
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Sí |
¿Ya viste qué te conviene? Muy bien, eres un gran contratista y excelente administrador. Cuida ese negocio que tanto trabajo te ha costado levantar, para que crezca tanto como tú quieras.
Hablando de hacer crecer tu negocio, Hazlo Efectivo quiere echarte la mano. Tráenos tus accounts receivable, para que tengas el cash flow que tu negocio necesita. Ven y Hazlo Efectivo.
Fuentes: Ondeck, United Capital Source, Business
